Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Przeczytaj także: Przed feriami zadbaj o ubezpieczenie mieszkania

Cena za ubezpieczenie nieruchomości zależna jest od wielu czynników. W dalszej części artykułu dowiesz się, co wpływa na wysokość składki i poznasz realne oferty towarzystw za ubezpieczenie przykładowych lokali mieszkalnych o różnym metrażu i wartości. Zobacz ile można przepłacić za polisę i dlaczego przed jej zakupem warto porównać oferty różnych towarzystw.

Od czego zależy wysokość ceny za ubezpieczenie mieszkania?

- Przede wszystkim od zakresu polisy oraz wysokości sumy ubezpieczenia. Podstawowa ochrona w postaci ubezpieczenia elementów stałych jak i ruchomości domowych od ognia i innych zdarzeń losowych będzie znacznie tańsza niż pełny pakiet ochronny zawierający także ubezpieczenie od ryzyka kradzieży, włamania i dewastacji czy też wraz z ryzykiem ochrony ubezpieczenia OC w życiu prywatnym - mówi Magda Różańska, specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości w serwisie Ubezpieczeniamieszkania.pl.

- Z kolei im wyższa suma ubezpieczenia, tym większa cena polisy. Dobre oszacowanie sumy ubezpieczenia to podstawa, nie należy jej zaniżać ani niepotrzebnie zawyżać. Dla przykładu: ubezpieczając się od ryzyka kradzieży warto określić sumę nie tyle całego dobytku, ale wartość ruchomości, które w pierwszej kolejności mogą paść łupem złodziei np. sprzęt RTV, elektronika (laptopy, smartfony, konsole do gier, aparaty fotograficzne), biżuteria. Jest to tzw. ubezpieczenie na pierwsze ryzyko – wyjaśnia Magda Różańska.

Czynniki wpływające na wysokość składki:

• zakres ubezpieczenia,
• wysokość sumy ubezpieczenia,
• posiadane zabezpieczenia np. drzwi antywłamaniowe, system alarmowy, domofon,
• lokalizacja nieruchomości (na terenach zalewowych ubezpieczyciele nieraz w ogóle odmawiają ubezpieczenia mieszkania lub wysokość składki drastycznie rośnie),
• bezszkodowość (jeśli ubezpieczasz się już któryś raz i dotąd nie miałeś żadnej szkody, możesz zapłacić mniej za polisę nieruchomości),
• czas trwania ubezpieczenia (gdy ubezpieczasz na dłużej niż rok możesz otrzymać lepsze warunki ubezpieczenia),
• wartość mieszkania,
• wkład własny,
• bezszkodowość,
• umiejscowienie mieszkania na najniższej kondygnacji (w niektórych firmach ubezpieczeniowych możesz zapłacić więcej za składkę, jeśli mieszkasz na parterze; wynika to z faktu, iż niektórzy ubezpieczyciele szacują większe ryzyko włamania w parterowych mieszkaniach).

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Sprawdziliśmy ile kosztuje polisa ubezpieczeniowa na przykładzie 3 nieruchomości o wartości 200 tys. zł, 500 tys. zł oraz 800 tys. zł, które wrocławski właściciel postanowił po raz pierwszy ubezpieczyć. Wyniki prezentujemy poniżej.

Przykład 1.

Wartość mieszkania - 200 000 zł
Metraż - 38 mkw
Rok budowy – 2005
W przypadku podstawowego ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych tzn. "murów" w pierwszym przykładzie różnice cenowe są stosunkowo niewielkie i wynoszą niecałe 90 zł. Inaczej wygląda to w przypadku rozbudowanego ubezpieczenia zawierającego ochronę nie tylko samych murów, ale także elementów stałych i ruchomych od ognia i innych zdarzeń losowych, jak również ubezpieczenia ruchomości domowych od kradzieży. Różnice między najtańszą ofertą a najdroższą wynoszą ponad 260 zł.

Przykład 2.

Wartość mieszkania - 500 000 zł
Metraż - 70 mkw
Rok budowy - 2005
Im wyższa wartość nieruchomości, tym droższe ubezpieczenie oraz większe różnice między cenami polis u różnych ubezpieczycieli. Najtańsza polisa od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczająca same "mury" kosztuje 238 zł, najdroższa 438 zł, a więc o 200 zł więcej. W przypadku ubezpieczeń o większym zakresie ochrony różnice są jeszcze większe i wynoszą ponad 300 zł.

Przykład 3.

Wartość mieszkania - 800 000 zł
Metraż - 100 mkw
Rok budowy – 2005
W przypadku ostatniej nieruchomości różnice cenowe w polisach mieszkaniowych są najwyższe. Najtańsze, minimalistyczne ubezpieczenie samych "murów" kosztuje 380 zł, natomiast najdroższe, z szerszym wachlarzem ochrony to koszt 960 zł. Różnica wynosi 580 zł. Pamiętajmy jednak co gwarantuje nam jedna polisa, a co druga. Ubezpieczenie samych "murów" nie obejmie ani sytuacji kradzieży i włamania, ani możliwości uzyskania odszkodowania za uszkodzone i zniszczone na skutek pożaru lub innych zdarzeń losowych domowe sprzęty, dzwi, podłogi, meble czy inne wartościowe przedmioty.

Podsumowując, im szerszy zakres i bardziej kompleksowa ochrona, tym droższa polisa nieruchomości. Na cenę składki nie mniejszy wpływ będzie miała suma ubezpieczenia oraz wartość nieruchomości. Warto pamiętać, że cena nie powinna być jedynym wyznacznikiem naszego wyboru, jednak bez rozeznania w ofertach można za taki sam zakres ochrony sporo przepłacić. Zanim kupisz polisę obowiązkowo porównaj propozycje kilku towarzystw.