Gdzie w Polsce ubezpieczenie nieruchomości jest najdroższe?

Przeczytaj także: W którym kierunku podążają ceny ubezpieczeń?

Analizie poddano polisy pochodzące z kilkudziesięciu towarzystw ubezpieczeniowych dostępnych w multiagencji CUK Ubezpieczenia. Ceny polis kupionych w okresie od stycznia do września 2024, porównano z cenami polis z tego samego okresu w 2023 r. Ceny dotyczą rocznego ubezpieczenia.

Od stycznia do września tego roku ubezpieczenia nieruchomości podrożały w każdym województwie (w porównaniu do podobnego okresu zeszłego roku). Najwięcej w warmińsko - mazurskim – o 17%, w woj. lubuskim - o 16%, w woj. śląskim i podlaskim po 15%. Najmniejsze wzrosty cen odnotowano na Opolszczyźnie - o 2%, w świętokrzyskim – o 8%, a także w dolnośląskim – 11% i w pomorskim – 12%.

Koszty ubezpieczenia nieruchomości zwiększyły się w tym roku w całej Polsce średnio o 14%. W większości województw za taki sam lub podobny zakres ochrony trzeba zapłacić o 11 – 17% więcej niż przed rokiem. W tym przedziale podwyżek jest 14 województw. Tylko w dwóch regionach wzrosty cen są jednocyfrowe. Powodem wzrostu wysokości składki jest na pewno droższa likwidacja szkód związana z usuwaniem następstw zalania czy pożaru, więcej kosztują naprawy i remonty po szkodach. Kolejną przyczyną wyższych składek jest wzrost wartości nieruchomości. Domy i mieszkania w ciągu roku znacząco zyskały na wartości, ich właściciele zabezpieczają je więc na wyższe sumy ubezpieczenia, które pozwalają na odtworzenie stanu sprzed szkody. To pociąga za sobą wyższe składki – ocenia Marcin Dyliński, członek zarządu ds. marketingu i e-commerce w CUK Ubezpieczenia.

Tylko dwa województwa poniżej 400 zł – wzrost cen ubezpieczeń nieruchomości

W okresie od stycznia do września 2024 roku za ubezpieczenie nieruchomości najwięcej płacili mieszkający w woj. opolskim – średnio 548 zł, śląskie – 537 zł oraz małopolskie – 534 zł. Ostatnim województwem, które zamyka zestawienie regionów, gdzie polisa za ubezpieczenie nieruchomości kosztowała powyżej 500 zł jest woj. lubuskie ze średnią składką oscylującą w granicach 506 zł. Dla porównania w tym samym okresie rok temu ze wszystkich województw tylko w woj. opolskim płacono składkę powyżej 500 zł.

W ubiegłym roku za ubezpieczenie nieruchomości średnio poniżej 400 zł płacono w aż 8 województwach. W tym roku zostały już tylko dwa takie regiony: Warmia i Mazury 398 zł oraz lubelskie 393 zł. Zeszłoroczna najniższa stawka (342 zł na Warmii i Mazurach) jest obecnie już nie do uzyskania.

Na wielkość składki w największym stopniu wpływa suma ubezpieczenia będąca pochodną wartości nieruchomości, jej lokalizacja i metraż. Podrożyć składkę mogą poszerzanie zakresu o różne dodatkowe klauzule, ale także wcześniejsze szkody, w tym szczególnie spowodowane powodzią. Eksperci zwracają uwagę, żeby systematycznie aktualizować sumę ubezpieczenia do aktualnej wartości nieruchomości na rynku. To pozwoli uniknąć zjawiska niedoubezpieczenia i otrzymać kwotę świadczenia odpowiadającą rzeczywistej wartości domu lub mieszkania.

Co Polacy ubezpieczają razem z nieruchomościami

Duża liczba powstałych w ostatnich latach prosumenckich instalacji fotowoltaicznych, a także obecnie montowane pompy ciepła powodują, że takie elementy są coraz częściej włączane do ubezpieczenia nieruchomości.

Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych pozwala także na dodawanie do ochrony zwierząt domowych, tj. psa lub kota w zakresie następstw wypadków. Takie rozszerzenie obejmuje poniesione przez ubezpieczonego na terenie Polski i udokumentowane koszty związane z opieką nad zwierzęciem wskazanym w umowie. W grę wchodzi także wypłata odszkodowania w przypadku pogryzienia psa lub kota przez inne zwierzęta czy otrucie w związku z dokonaną kradzieżą z włamaniem - mówi Izabela Szymańska, kierowniczka działu wsparcia sprzedaży w CUK Ubezpieczenia.
- Ubezpieczający pytają czasem także o dodatkowe rozszerzenia takie jak wizyta hydraulika, elektryka czy pomoc domowa, które są w pakietach Home Assistance. W okresie do listopada coraz częściej pojawiają się też kwestii ochrony nagrobków. Przeglądając różne oferty ochrony, można znaleźć klauzule rozszerzające ochronę o rażące niedbalstwo. W takim wariancie szkoda wyrządzona przez pozostawione włączone żelazko czy kradzież dokonana przy uchylonym oknie, nie będą postawą do odmowy wypłaty odszkodowania – dodaje ekspertka.

Ubezpieczając nieruchomość warto postawić na jakość polisy

Zdaniem ekspertów gwałtowne zdarzenia klimatyczne takie jak wichury, burze, powodzie czy susze w dalszym ciągu będą miały wpływ na szkody w obszarze nieruchomości. Wybór właściwej polisy będzie miał kolosalny wpływ na wypłatę świadczeń w przypadku szkody. Zakres ubezpieczenia warto omówić z agentem, aby mieć pewność, że wykupiona ochrona obejmuje wszystkie ryzyka, które mogą dotyczy nieruchomości.

Wybierając ubezpieczenie nieruchomości skonsultujmy się z profesjonalistami w tym obszarze. Chodzi przecież o dorobek naszego życia. Tutaj nie ma mowy o przypadku czy poszukiwaniu jakiegokolwiek rozwiązania. Postawmy na jakość polisy, bo jak widać ze statystyk szkody dotyczące nieruchomości w Polsce były spowodowane zarówno przez zdarzenia naturalne, jak i wypadki losowe. Na rynku jest wiele ofert, dlatego porównując, można zyskać naprawdę szeroki zakres i atrakcyjne warunki finansowe – dodaje Marcin Dyliński, członek zarządu ds. marketingu i e-commerce w CUK Ubezpieczenia.