W dniu 2016-06-28 o 18:29, Adam Sz. pisze:
> W dniu wtorek, 28 czerwca 2016 16:10:11 UTC+2 użytkownik Maniek4 napisał:
>
>> Napisalem, ze dla oceny ryzyka banku nie ma to znaczenia. Zdolnosc
>> kredytowa jest pochodna ryzyka.
>
> Nie jest.

Jest a to, ze jakis bank nie bierze tego pod uwage to juz sprawa jego
procedur.

> Zdolnosc bank liczy tylko z czystej matematyki nie wglebiajac sie
> w ryzyko. Ryzyko bierze glownie z BIKu.

Co wezmie z BIK o kliencie ktory nie bral kredytu?

>> Bo jest tu jeden myk, ktorego albo nie zauwazacie, albo zapomnieliscie.
>> To jest kredyt walutowy. Co jest ryzykiem kredytu walutowego? Dlatego
>> wspominam o zdolnosci kredytowej liczonej tak jakby tego ryzyka w ogole
>> nie bylo. Bank nie bral go pod uwage czy jak? Daje kolesiowi cos na co
>> bardzo szybko moze nie bedzie go stac ot tak sobie, bez martwienia sie o
>> stan kredytu za jakis czas?
>
> Wiesz jak jest - ktos oficjalnie ma w papierach 2k a moze zarabiac 5k.

Ja znam takie sytuacje, ze zatrudniali sie w firmach u znajomych,
placili zus przez trzy miechy, zeby przedstawic wyzsze dochody bankowi.
Mozna tez zadbac o dobra opinie w BIK, tylko wymaga to troche czasu i
ciut wytrwalosci.

> Bank patrzy na to co jest w danej chwili, to co bedzie pozniej ma interesowac
> przede wszystkim klienta, a nie bank.

A o slupach slyszales?
Wiesz co to sa rezerwy od zlych kredytow, jaka jest ich struktura np.
zwiazana z czasem niesplacania kredytu i jak wplywaja na bilans banku?

> To klient bierze kredyt i powinien
> wiedziec, ze rata moze wzrosnac i musi byc go na to w przyszlosci stac.

A tak przypadkiem sie sklada, ze pracowalem w banku pare lat. Trudno
jest udowodnic, ze to co piszesz nie jest takie oczywiste, wiec powiem
tylko mylisz sie.
Przeterminowane kredyty kosztuja bank razy dwa. Czesto z klienta nie ma
czego sciagnac. To wydaje mi sie takie oczywiste, ale jak widze nie jest.

>> A moze wcale tych francow nie ma i kazda podwyzka waluty jest jak gora
>> zlota, a klient niech sie sam martwi?
>
> A jakby CHF spadl to co? :) Wtedy klient bylby gora.

A spadl?

>> Posplaca stabilnie te dziesiec
>> lat. Przez ten czas zaplaci ze 200 tysi a pozniej sie go eksmituje gdyby
>> co, chalupe sprzeda za pincet i drugie tyle zarobi tak czy inaczej.
>> Teraz zastanow sie. Jakich dokumentow wymaga bank kiedy starasz sie o
>> kredyt dla firmy poraz pierwszy? Nie musisz raportowac okresow wstecz,
>> szacowac w przod? Wystarczylo by tylko zaswiadczenie o dochodzie za trzy
>> ostanie miesiace z US i o niezaleganiu. Ktorys bank da tak kilkaset
>> tysi, mimo, ze zdolnosc liczaona metoda prad, zarcie, podpaski spokojnie
>> wystarcza?
>
> Kredytow firmowych nie ma w BIK, wiec bank musi ocenic zdolnosc
> indywidualnie na podstawie czegos. Ocena ryzyka dla osob prywatnych to
> przede wszystkim BIK - to jest maszynka z poteznym algorytmem, ktory mowi
> o kredytobiorcy wszystko - punktacja delikwenta w BIK to jak doskonala
> prognoza pogody dzialajaca kilka lat do przodu :)

Zwlaszcza przy pierwszym kontakcie. :-)

Uczestniczylem kiedys w takiej przykrej dla banku sprawie. Jeden z
klientow podpisal z bankiem umowe leasingowa takiego tam czegos.
Przedmiot nie ma znaczenia. To cos bylo nieruchomoscia. Dzialka, budynki
i duperele. Zeby umowe mozna bylo z klientem podpisac, bank musial stac
sie wlascicielem nieruchomosci. Po umowach wstepnych itd. bank kupil
nieruchomosc ze wszystkim co sie tam znajdowalo i podpisal z klientem
umowe leasingu. O ile dobrze pamietam po tygodniu okazalo sie, ze bank
kupil sprzedana bodaj dzien wczesniej nieruchomosc a ktos kto to
sprzedawal bankowi nie mial do tego prawa. Kasy za sprzedaz nie mial i
co z tego, ze jest prokurator, jak bank utworzyl wlasnie rezerwe w
wysokosci 100% walka, czyli stracil ile?
Podobnych historyjek widzialem kilka. Cale linie produkcyjne od ktorych
rata miesieczna to dziesiatki tysi zyli. Dwie raty i wlasciwie kolesia
nie ma. Byc moze nie podniesie sie do konca zycia, czasem tylko dlatego,
ze dobrze prosperujaca produkcja z przyczyn obiektywnych traci klientow
a prognozy banku byly dobre. Co dostaje bank? Nieruchomosc a jakze. Po
chu mu ona? Uczestniczylem tez w kilku beznadziejnych sprawach
odzyskania dlugu z kredytow konsumenckich i niestety nie moge sie
zgodzic, ze splacenie zobowiazania to sprawa klienta. To przede
wszystkim polityka ostroznosciowa banku.
Taka tylko rada, bo masz czasami dziwna latwosc wyrazania jednoznacznych
opini - cza wiecej pytac. :-)

Pozdro.. TK